Sztuczna inteligencja i broker nowej generacji
Ekspert: Katarzyna Szmitka-Błażkiewicz, Manager, Biuro Ubezpieczeń Klientów Strategicznych EIB SA
Kiedy sztuczna inteligencja wspiera strategię ubezpieczeniową? Jak technologia razem z wiedzą ekspercką zmieniają zarządzanie ryzykiem w firmach?
Współczesny rynek ubezpieczeń przechodzi dynamiczną transformację cyfrową. Według raportu KPMG „Inteligentne rozwiązania w sektorze ubezpieczeń” ponad połowa liderów sektora widzi w sztucznej inteligencji klucz do rozwoju nowych produktów i usług, a 67% firm planuje zwiększenie udziału inwestycji w AI w swoim budżecie w najbliższym czasie. Co więcej, 34% przeznaczy na ten cel ponad 20% wszystkich wydatków. AI nie jest więc już tylko narzędziem automatyzującym powtarzalne procesy – staje się fundamentem nowoczesnego zarządzania ryzykiem i personalizacji oferty ubezpieczeniowej.
Partner w zarządzaniu ryzykiem
Dziś broker ubezpieczeniowy to przede wszystkim doradca strategiczny, który łączy kompetencje finansowe, technologiczne i analityczne. Kluczowe jest nie tylko zrozumienie rynku, lecz także umiejętność pracy z danymi i głębokie zrozumienie kontekstu biznesowego klienta.
Dlaczego analiza danych jest tak ważna? Jeszcze dekadę temu modele ryzyka opierały się na kilkunastu zmiennych. Dziś AI umożliwia tworzenie bardziej precyzyjnych modeli, biorących pod uwagę tysiące różnych czynników. Algorytmy analizują raporty finansowe, dane telemetryczne, informacje z mediów społecznościowych czy urządzeń IoT, co przekłada się na lepsze dopasowanie zakresu ochrony do rzeczywistych potrzeb firmy.
Efektywność operacyjna na nowym poziomie
Wykorzystanie AI w procesach brokerskich i ubezpieczeniowych przede wszystkim zwiększa efektywność operacyjną. Automatyzacja analizy danych i dokumentacji przyspiesza proces ofertowania i likwidację szkód. Algorytmy wychwytują nieścisłości, weryfikują zasadność roszczeń i identyfikują potencjalne próby wyłudzeń. Analizując nietypowe wzorce, zapobiegają oszustwom, co pozwala utrzymać składki na rozsądnym poziomie. Decyzje o odszkodowaniach zapadają szybciej, a ryzyko operacyjne zmniejsza się zarówno po stronie ubezpieczycieli, jak i klientów.
Istotną rolę pełni również sama precyzja – dokładna kalkulacja ryzyka pozwala ustalić składkę
w bardziej sprawiedliwy i przejrzysty sposób. To sprzyja budowaniu wzajemnego zaufania – między klientem, brokerem a ubezpieczycielem – czyli fundamentu udanej współpracy.
Człowiek i technologia – model hybrydowy
Mimo ogromnego potencjału AI w ubezpieczeniach korporacyjnych kluczowa pozostaje rola człowieka. Złożone programy ochrony – obejmujące mienie, odpowiedzialność cywilną, ryzyka finansowe, cyberochronę czy ubezpieczenia kadry zarządzającej – wymagają indywidualnego podejścia, negocjacji oraz wnikliwej interpretacji. Broker, który zna realia danej branży i specyfikę działalności klienta, potrafi zintegrować poszczególne elementy programu w spójną strategię ochrony. AI wspiera go w analizie danych, lecz nie zastąpi doświadczenia ani zrozumienia kontekstu biznesowego. Najlepsze rezultaty osiąga się w modelu hybrydowym – technologia zapewnia szybkość i precyzję, a ekspert wprowadza zrozumienie specyfiki oraz ponosi odpowiedzialność decyzyjną.
Pamiętajmy też, że programy ubezpieczeniowe dla dużych firm to często zestawy wielu różnych ubezpieczeń. Większość z nich zawiera specjalne klauzule i indywidualnie wynegocjowane warunki, które muszą współgrać, tworząc spójny system ochrony. AI nie wychwyci niuansów, które mogą prowadzić do sporów interpretacyjnych – zwłaszcza przy szkodach „na styku” kilku rodzajów ubezpieczeń. W takich sytuacjach kluczowa pozostaje rola człowieka: strategiczne podejście, doświadczenie i umiejętność przewidywania konsekwencji.
W przypadku poważnej szkody lub szczególnych potrzeb ubezpieczeniowych kluczowa jest konsultacja z ekspertem, który rozumie specyfikę branży (zarówno ubezpieczeniowej, jak i działalności firmy) oraz potrafi ocenić konsekwencje biznesowe poszczególnych ryzyk. W skomplikowanych przypadkach, sporach interpretacyjnych czy poważnych sytuacjach kryzysowych to właśnie człowiek decyduje o jakości obsługi i o tym, czy klient pozostanie z brokerem na kolejne lata.
Inwestycje w kompetencje i narzędzia
Firmy brokerskie inwestują dziś zarówno w nowoczesne technologie, jak i w rozwój kompetencji swoich zespołów. Tworzą interdyscyplinarne zespoły, w których obok doradców ubezpieczeniowych i ekspertów ds. zarządzania ryzykiem pracują specjaliści IT i analitycy danych. Zatrudniają programistów do tworzenia dedykowanych aplikacji, dostosowanych do potrzeb klientów.
Coraz częściej powstają platformy brokerskie, które umożliwiają klientom bieżące zarządzanie danymi, potrzebnymi do oceny ryzyka, polisami, monitorowanie zagrożeń oraz raportowanie szkód. Takie rozwiązania zwiększają przejrzystość procesów i efektywnie wspierają decyzje biznesowe. Uwzględniają zarówno narzędzia dla ubezpieczonych, jak i systemy wspierające brokerów w kontraktowaniu i ocenie ryzyk ubezpieczeniowych.
Kierunek na przyszłość – partnerstwo człowieka i technologii
Sztuczna inteligencja nie zastąpi doświadczenia, ale może je znacząco wzmocnić. Połączenie wiedzy eksperckiej, analityki danych i automatyzacji kształtuje dziś jakość usług brokerskich. Podstawą rozwoju jest model hybrydowy, w którym AI wspiera ekspertów, przyśpieszając analizę danych oraz automatyzując rutynowe zadania, podczas gdy specjaliści koncentrują się na budowaniu relacji, doradztwie strategicznym oraz rozwiązywaniu złożonych problemów ubezpieczeniowych.
Skuteczność wdrożenia AI zależy jednak od jakości danych, kompetencji zespołów oraz otwartości na interdyscyplinarne podejście. Firmy, które potrafią połączyć technologię z wiedzą ekspercką i relacjami, staną się liderami transformacji cyfrowej w ubezpieczeniach.
Nowe wyzwania i ryzyka
Rozwój technologii niesie ze sobą również nowe zagrożenia, zwłaszcza w obszarze cyberbezpieczeństwa. Technologie oparte na sztucznej inteligencji zwiększają ryzyko cybernetyczne – potencjalne awarie lub straty materialne mogą być wynikiem ataku hakerskiego.
Dlatego cyberpolisy są już nieodzownym elementem programów ochrony ubezpieczeniowej firm.
To z kolei sprawia, że zakłady ubezpieczeń zaostrzają wymagania dotyczące bezpieczeństwa – od obowiązkowej aktualizacji systemów, przez wielopoziomowe uwierzytelnianie, po rygorystyczne szyfrowanie danych oraz ścisłą kontrolę dostępu.
Sztuczna inteligencja rewolucjonizuje branżę ubezpieczeniową, jednak jej wdrożenie wymaga inwestycji nie tylko w technologie, lecz także w ludzi i ich kompetencje. Przyszłość należy do organizacji, które potrafią integrować dane, innowacje i relacje międzyludzkie, tworząc spersonalizowane, bezpieczne i efektywne programy ochrony ubezpieczeniowej.
Przeczytaj także: Kredyt ekologiczny – dofinansowanie na zwiększenie efektywności energetycznej firm
Last Updated on 8 grudnia, 2025 by Anastazja Lach